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Por que todo pai precisa de um testamento

Por que todo pai precisa de um testamento

O que é um testamento e por que eu deveria ter um?

Um testamento é um documento que especifica quem vai herdar suas contas bancárias, imóveis, joias, carros e outras propriedades depois que você morrer. Você pode deixar tudo para uma pessoa ou alocar bens específicos para indivíduos separados, como sua coleção de videogames para seu irmão ou seus suéteres para seu melhor amigo.

Mas um testamento é muito mais do que uma forma de distribuir sua propriedade quando você se for - especialmente se você tiver filhos. Para os pais, fazer um testamento é a coisa mais importante que você pode fazer para garantir que seu filho seja cuidado pelas pessoas que você escolheria se algo acontecesse com você.

Em seu testamento, você pode designar uma pessoa (tutor) para cuidar de seus filhos se você morrer antes de se tornarem adultos legais. E você pode designar um tutor ou curador de propriedade para administrar a herança de seus filhos até que eles atinjam a idade adulta. Você pode nomear uma pessoa para atuar como guardião pessoal e de propriedade ou escolher duas pessoas para desempenhar cada função.

Se quiser agilizar o encerramento de seus negócios depois de partir, você pode nomear um "executor". Um executor paga suas dívidas e impostos e então garante que o resto de sua propriedade vá para as pessoas que você escolheu.

Você também pode usar sua vontade para:

  • Faça contribuições de caridade
  • Doar órgãos
  • Especifique os preparativos para o funeral
  • Declare suas preferências sobre suporte de vida com um testamento em vida, diretiva de saúde ou diretiva para médicos como um documento separado

Um cuidado: Certos ativos - como apólices de seguro de vida, contas 401 (k) se IRA - têm formulários de beneficiário que substituem testamentos. Isso significa que os fundos dessas contas são distribuídos às pessoas que você nomeou como beneficiários, independentemente do que você especificar em seu testamento. Certifique-se de verificar os beneficiários dessas contas (e fazer quaisquer alterações) para que correspondam aos listados em seu testamento.

O que acontece se eu morrer sem testamento?

Sem um testamento quando você morrer, não há garantia de que seus bens irão para as pessoas que você deseja ou que seus filhos serão cuidados pela pessoa que você acredita que fará o melhor trabalho.

Isso pode ser um choque, mas se você morrer sem um testamento válido, as leis estaduais exigem que sua propriedade seja dividida de acordo com uma fórmula bastante inflexível. Na maioria dos estados, seu cônjuge, se você tiver um, receberá apenas cerca de um terço a metade de seus bens. O resto seria reservado para seus filhos.

Isso pode parecer bom, mas sem testamento, alguns estados nomeiam um administrador (que cobra taxas pelo serviço) para gerenciar a herança de seus filhos até que cada criança complete 18 anos. Isso significa que seu parceiro não teria acesso ao dinheiro para ajudar a arrecadar seus filhos sem passar por um procedimento legal muito complicado. E mesmo se os tribunais decidissem que seu cônjuge poderia manter os fundos destinados aos seus filhos em custódia, seu parceiro teria que fornecer ao tribunal uma contabilidade anual de como o dinheiro foi usado.

Se você e seu parceiro morrerem sem testamento, os tribunais estaduais e o departamento de serviços sociais indicarão alguém para criar seus filhos. E essa pessoa pode ter idéias muito diferentes sobre a paternidade do que você. Mesmo se você achar que quase não tem bens para deixar seus filhos, vale a pena fazer um testamento para garantir que você escolha o responsável.

Eu preciso de um advogado para fazer um testamento?

Não necessariamente, mas você precisará investir muito tempo, energia e provavelmente um pouco de dinheiro para fazer você mesmo da maneira certa. Muitas famílias escreveram testamentos legalmente válidos usando um livro de autoajuda ou um programa de software para redação de testamentos, embora os erros sejam mais prováveis ​​com um testamento do tipo "faça você mesmo".

Esta é uma boa regra prática: se o custo de usar um advogado está impedindo você de escrever um testamento, compre um livro de autoajuda e faça você mesmo. Nolo, uma respeitada editora jurídica, tem livros e software para venda online. Verifique a área de testamentos e propriedades de Nolo para as últimas edições. Ou peça ao seu bibliotecário público para recomendar livros atuais sobre o assunto.

Por outro lado, se a ideia de vasculhar as páginas do juridiquês é muito assustadora, chame um advogado da família. Peça recomendações à sua família ou amigos. Um advogado pode custar de algumas centenas a alguns milhares de dólares, mas o dinheiro compra experiência e paz de espírito.

Para economizar dinheiro, pense primeiro no que você deseja incluir em seu testamento e, em seguida, entre em contato com um advogado para revisar os detalhes. Verifique se os benefícios para seus funcionários incluem consulta jurídica gratuita. Essas consultas podem ser limitadas a 30 minutos, mas isso pode ser uma meia hora muito útil.

Aqui estão algumas idéias para você começar:

  • Faça uma lista de todos os seus ativos, incluindo contas bancárias, investimentos, imóveis, seguros de vida e bens pessoais.
  • Decida exatamente quem você deseja herdar o quê e quando. Por exemplo, você pode querer que sua filha herde a pulseira de ouro da avó quando ela completar 16 anos.
  • Escolha um tutor para seus filhos.
  • Escolha um tutor alternativo no caso de sua primeira escolha não querer ou não puder fazer o trabalho.
  • Escolha a pessoa com quem deseja administrar os bens que deixa aos seus filhos (se quiser que seja outra pessoa além do tutor dos filhos.
  • Escolha um executor para realizar seus desejos e lidar com a papelada necessária.
  • Decida se deseja incluir uma carta declarando como você gostaria que seus filhos fossem criados e educados, seu funeral a ser organizado e assim por diante.

Você pode obter sugestões, ideias e formulários de amostra grátis online mais úteis, pesquisando por "formulários de testamento e testamento" ou termos semelhantes. Mas a maioria dos especialistas argumenta contra a dependência apenas de recursos online para as muitas decisões jurídicas importantes que um testamento exige.

O que torna um testamento um documento legal?

Vários requisitos tornam seu testamento um documento legal:

  • Geralmente deve ser digitado ou gerado por computador. Testamentos escritos à mão são legais em alguns estados.
  • Você deve declarar em algum lugar do documento que é a sua vontade.
  • Você deve datar e assinar seu testamento.
  • Você deve assinar seu testamento na presença de pelo menos duas testemunhas (três em alguns estados, como Vermont), e suas testemunhas também devem assinar.

Uma vontade legal não precisa ser autenticada (exceto na Louisiana), nem precisa ser registrada ou registrada em qualquer agência governamental.

Depois que seu testamento for assinado, coloque-o em um local seguro e bem óbvio, como um arquivo de metal trancado ou no escritório de seu advogado. Certifique-se de dizer ao seu cônjuge, parceiro ou executor onde está. Você pode querer manter uma cópia facilmente acessível em casa que indique onde o original está armazenado.

Os cofres nem sempre são um bom lugar para testamentos, porque muitos bancos têm restrições sobre quem pode acessar e remover coisas deles. Se um membro da família ou executor não puder abrir seu cofre, isso pode bloquear sua propriedade por algum tempo. Certifique-se de compreender as regras do seu banco sobre saques de cofres antes de fazer seu testamento.

Para muitas famílias, a emoção é o maior obstáculo para a criação de um testamento. Para tornar as coisas mais fáceis e talvez até divertidas, faça um pacto com outra família ou duas para fazer seus testamentos ao mesmo tempo. Como você precisa de pelo menos duas testemunhas que não constam em seu testamento, reúnam-se e assinem os documentos um do outro enquanto comem bagels e café ou vinho e queijo. Isso pode acabar com a intimidação do processo.

Como posso ter certeza de que meu filho será cuidado se eu morrer?

Para garantir que seu filho seja protegido e atendido, comece seguindo estas etapas:

Faça um testamento legal separado para cada pai. Testamentos conjuntos não fazem muito sentido, mesmo que pareça mais eficiente criar apenas um documento. Um testamento conjunto vincula o sobrevivente às disposições do testamento, o que não deixa muito espaço para o progenitor sobrevivente fazer alterações se as circunstâncias mudarem radicalmente.

Nomeie seu cônjuge ou parceiro como seu único beneficiário. Caso contrário, o tribunal pode dividir sua propriedade entre seu parceiro e filhos e nomear um administrador estadual para supervisionar a propriedade de seus filhos até que cada um faça 18 anos. Nomeie seus filhos como beneficiários alternativos no caso de você e seu parceiro morrerem ao mesmo tempo.

Declare que seu cônjuge ou parceiro será o guardião de seus filhos no caso de um de vocês morrer. Soletrar evita que alguém se apresente e conteste a custódia de seus filhos. Se você não nomear um tutor, qualquer pessoa interessada pode pedir o cargo, cabendo a um juiz decidir o que é melhor para seus filhos.

Nomeie um tutor alternativo no caso de seu cônjuge não querer ou não poder cuidar de seus filhos. Escolher um tutor é provavelmente a tarefa mais difícil para os pais. É difícil imaginar alguém cuidando de seus filhos, mas também é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para garantir o bem-estar futuro de seus filhos. Para saber que perguntas fazer a si mesmo e como tomar essa decisão, consulte nosso artigo sobre como escolher um tutor.

Nomeie um administrador para administrar a propriedade que você passa para seus filhos até que se tornem adultos legais. Se você não nomear um administrador, o tribunal fará isso por você.

Você pode escolher uma pessoa como guardião e administrador ou escolher duas pessoas diferentes. Os especialistas discordam sobre a melhor maneira de lidar com isso. Alguns dizem que é mais fácil escolher a mesma pessoa para cuidar de seus filhos e de sua herança, enquanto outros alertam que as pessoas que dão bons pais podem não ser as melhores em lidar com dinheiro. Pense bem sobre isso e converse com seu parceiro.

Qual é a melhor maneira de deixar bens para meu filho?

Há muitas maneiras de deixar propriedades para crianças pequenas. De acordo com Steve Elias, editor daO livro de vontade rápida e legal por Nolo, as seguintes são algumas das mais comuns. Em cada caso, você precisa escolher alguém para supervisionar a transferência de seus ativos.

Tutela de propriedade

Você pode nomear um guardião de propriedade para lidar com suas finanças em nome de seus filhos em crescimento. Um guardião da propriedade é nomeado pelo tribunal, de acordo com as instruções em seu testamento, e o tribunal monitora de perto suas ações.

Um guardião de propriedade é obrigado a arquivar um inventário inicial e final de sua propriedade, bem como a papelada anual sobre como ele está administrando os ativos. Quaisquer decisões que ela tome estão sujeitas à aprovação do tribunal. A guarda de propriedade termina quando a criança completa 18 anos, altura em que ela pode gastar o dinheiro e assumir a responsabilidade por qualquer outra propriedade sem restrições.

Embora essa seja a maneira menos complicada de passar a propriedade aos seus filhos, pode ser muito onerosa para a pessoa que você nomeia como guardiã da propriedade. No entanto, se você não está totalmente confiante de que o guardião pessoal que você escolheu tomará decisões financeiras sólidas, você pode acolher a supervisão do tribunal. Caso contrário, você pode preferir uma das opções listadas abaixo.

Conta custodial (Lei de Transferência Uniforme para Menores)

Se a pessoa que você planeja nomear como fiduciário financeiro ou gerente de propriedade de seus filhos tem um histórico de tomar decisões financeiras sólidas, considere deixar os ativos para seus filhos em contas de custódia. Os tribunais não supervisionam essas contas, que são regidas pela Lei de Transferência Uniforme para Menores (UTMA).

O UTMA é o mesmo em quase todos os estados, portanto, o administrador da propriedade (também conhecido como custodiante, neste caso) será reconhecido pela maioria das instituições financeiras imediatamente. Esse reconhecimento torna o trabalho mais tranquilo e fácil. Qualquer banco ou corretor da bolsa pode abrir uma conta de custódia para você em minutos.

Fundo de Segurança

Um fundo fiduciário é mais útil se você tiver ativos complexos que gostaria de passar para seus filhos, como uma empresa familiar ou quantias significativas de dinheiro ou propriedade.

Um fundo fiduciário oferece muito mais controle. Ele permite que você indique a idade em que as distribuições são feitas para seus filhos, distribua um pouco de dinheiro de cada vez e restrinja a forma como os fundos são usados. Você pode criar o trust e nomear um administrador em seu testamento. Essa pessoa precisará então abrir uma conta fiduciária em um banco ou corretora e apresentar uma declaração de imposto de renda para o fideicomisso a cada ano.

Uma desvantagem: como os fundos fiduciários são feitos sob medida para atender às circunstâncias particulares de cada família, o administrador financeiro que você nomeia para seus filhos precisa fornecer mais papelada aos bancos ou corretores de ações para documentar suas decisões.

Confiança viva

Um fideicomisso vivo (também chamado de fideicomisso revogável) é simplesmente um fideicomisso que você estabelece enquanto ainda está vivo, com você (e seu parceiro) como o fiduciário para que você tenha controle total sobre sua propriedade e ativos. Um fideicomisso vivo deve nomear um curador alternativo ou sucessor que assumirá se você morrer ou ficar incapacitado.

Geralmente é chamado de truste revogável porque você pode alterar os termos facilmente, sem envolver um advogado: você pode alterar os beneficiários, adicionar ou remover ativos ou fazer outros ajustes a qualquer momento. (Mas você deve obter a ajuda de um advogado para estabelecer uma relação de confiança para garantir que seja feito corretamente.)

Uma confiança viva pode permitir que sua família evite o tempo e o incômodo de passar pelo tribunal de sucessões e permanecer um documento privado, ao contrário de um testamento público. Mas ainda dá muito trabalho: todos os ativos que você deseja incluir precisam ser transferidos para o fundo - como contas bancárias e o título de propriedade de sua casa. Quaisquer bens deixados de fora do trust podem ser transferidos para ele após sua morte, criando disposições no que é chamado de testamento "derramar", mas esses acréscimos precisariam passar pelo tribunal de sucessões.

Preciso me preocupar com os impostos consumindo a herança do meu filho?

A partir de 2017, a isenção do imposto sobre doações vitalícias é de $ 5,49 milhões por indivíduo - o mesmo que a isenção do imposto federal sobre o patrimônio - o que significa que você pode deixar até $ 5,49 milhões para os seus filhos sem se preocupar com os impostos imobiliários. Os casais podem sair juntos de até US $ 10,98 milhões.

Lembre-se de que as apólices de seguro de vida, benefícios de pensão e imóveis contam em seus ativos totais. (Isso é diferente da exclusão do imposto anual sobre doações, que era de $ 14.000 em 2017).

Se você sabe ou suspeita que seu patrimônio valerá mais do que o valor da isenção, converse com um advogado da propriedade sobre como minimizar a carga tributária sobre seus filhos.


Assista o vídeo: #22 - O que fazer se um dos HERDEIROS NÃO aceita a VENDA do imóvel. (Outubro 2021).